【調査レポート】自動車購入とローンに関する調査｜ニュース

新車・中古車問わず、車を購入する際に問題となるのが「購入方法」です。車の購入方法は大きく「現金」と「ローン」の2つに分けられ、近年は種類が増えてきたことからローン利用者も増えています。

 

そこで、自動車購入とローンに関する調査を実施しました。

 

はじめに

車をローンで購入するにあたって、どこで借りるか、毎月の支払額はいくらにするか、支払い期間はどのくらいにするかなどを自身の環境に合わせて考えなくてはなりません。

 

今回、ネクステージでは1,050名の方（男女比 51：48）を対象に「自動車購入とローン」に関するアンケートを実施しました。購入する車の金額だけでなく、年齢や収入でローンに対する考え方が大きく変わる結果となっています。

 

調査結果のサマリー

・ローンを利用している割合が最も高いのは40代

・世帯年収が400万円～600万円の世帯がローンを利用している割合が高い

・ローンの頭金に関しては多く支払いたい人と現金を手元に置きたい人の両極端の結果に（Q2）

・ローン経験者が次回ローンを組む際に重視するのは「毎月の返済額を抑えること」（Q6）

 

調査概要

調査名：ライフスタイルに関するアンケート

調査方法：インターネットリサーチ

調査期間：2024年12月17日～2024年12月18日

有効サンプル数：20歳～59歳の男女1,050名

 

これまで車は「現金一括購入が望ましい」とされていました。現在はローンの種類が増え、家計の負担を分散できることから「賢い買い方」と考える人も増えています。

 

年齢が若い人や年収の低い人たちだけでなく、年収の高い人たちもローンを利用する傾向にあり、返済期間や返済額に関しては年収が多い人ほどシビアに考えていることが分かりました。

 

自分と同じ年代の人や、同じくらいの年収の人たちがどのようにローンを利用しているかを知ることで、今とは違うローンとの付き合い方が見えてくるでしょう。

 

調査結果

 

ボリュームゾーンは200万円~400万円の車

車の購入費用は車種によって大きく変わり、オプション装備の有無やオプションの数や種類でも変わってきます。

 

ローンを利用して購入した車の金額は「200万円~400万円」が多く、その中でも最も多かったのが「101万円~200万円（22.7％）」です。

 

 

100万円以上の車を一括で購入するには、その金額分の貯金があることはもちろん、その金額がなくなっても支障が出ない程度の貯蓄が必要です。

 

一般的に貯蓄額は年齢とともに増えていくため、年齢が若い人ほど低い金額からローンを組み始めるように感じますが、働き盛りである「30歳~49歳」のほうがローンを利用する傾向にあることが分かりました。

 

世代別の割合は以下の通りです。

 

50万円以下の車の場合、20歳~29歳と30歳~39歳のローン利用率は16.1％なのに対し、40歳~49歳のローン利用率は48.4％です。

 

300万円までの車になると、20歳~29歳は17.5％と50万円以下の車と大きく変わらないものの30歳~39歳は28.0％、40歳~49歳は46.0％となり、30歳~39歳は利用率が10％も増えます。

 

厚生労働省が発表した『人口動態統計』によると、2022年の第一子出生時の母親の平均年齢は「30.9歳」です。平均初婚年齢が男性31.1歳、女性29.7歳であることを考えると、ライフスタイルの変化がローン購入を考えるきっかけになっていることが伺えます。

 

車の価格と年収の関係性

ひと昔前までは「車は現金一括で購入するもの」といわれていましたが、手元にお金を残せる、資金計画が立てやすくなるという理由から、ローン購入に対するネガティブなイメージが薄まってきました。

 

以下は、ローンを利用して車を購入した方の世帯年収の割合です。

 

ネクステージのアンケートでは、ローンを利用して車を購入した方は世帯年収「400万円~600万円」の層が最も厚くなっていることから、収入がそれなりにある人ほどローンを利用する傾向にあることが分かります。

 

車の購入金額は「年収の半分くらい」が目安といわれており、ローンを利用する場合は借入金額が年収の30％~40％、返済比率は25％~30％が目安です。

 

「年収の高い人は金額の高い車をローンで購入する」というイメージがあるかもしれませんが、アンケートからは一般的に「手頃」とされる金額であってもローンを利用する人が一定数いることも分かりました。

 

50万円以下の場合、最もローンを利用しているのは「年収100万円」の22.6%ですが、次に多いのは「~200万円」「~300万円」「~900万円」の12.9％です。

 

購入価格のボリュームゾーンである300万円の車では「年収300万円」の14.5%が最も多く、それ以降は「~500万円（14.0%）」「~600万円（13.0%）」「~800万円（12.5%）」「~400万円（12.0%）」となります。

 

400万円の車の場合は「~500万円（19.3%）」が最も多く、次に多いのは「~800万円（17.3%）」です。

 

世帯年収は共働きであるほど高くなります。「30歳~49歳」のローン利用率と重ねて見ても、生活・育児・娯楽・趣味などにかかるお金を手元に残しつつ、希望する車を購入している様子が伺えます。

 

年齢・収入関係なく頭金を用意する人が多い

車のローンを組む際に大切になるのは「月々いくら払えるか」「何年で支払いを終えたいか」です。

 

どのローンを利用するかによって変わりますが、一般的なカーローンの返済期間は10年までとされています。返済期間が長くなれば月々の支払額は減るものの、金利が付くため支払総額は高くなります。

 

「車の購入でローンを組む際、あなたの考え方に最も近いものは次のうちどれですか？」という質問に対し、最も多かった回答は「頭金を多くして、ローン元金を少なくしたい（30.8%）」です。

 

借入額が少なくなれば、月々の支払額だけでなく支払総額も少なくなります。しかし、次に多いのが「全てローンで支払って、手元に現金を残したい（16.0%）」「支払期間を延ばしてでも、毎月の支払額を少なくしたい（13.3%）」であることを考えると、初期費用を減らしたいと考えている人も多いことが分かりました。

 

 

頭金を用意せず、全てをローンで支払いたい層は年収の低い20代のように感じますが、回答の分布を見ると最も多いのが40歳~49歳（49.4％）、年収401万円~500万円（13.7％）の層です。

 

20代は「毎月の支払額に無理がなければ、ローン金利はあまり気にしない（29.4％）」「毎月の支払額が厳しくても、支払い回数を短くしたい（28.7％）」が多く、年収が100万円までの人のフルローン率は年収401万円~500万円の半分以下となる6.0％でした。

 

若い層は「ローンを早く終わらせたい」と考える一方で、中高年層は「手元にお金を残したい」と考える傾向にあるようです。

 

頭金の金額は「51万円~60万円」が最も多く（18.3%）、年齢が上がるほど頭金の金額も上がっています。しかし、頭金なしのフルローン率は40歳~49歳が最も多い結果となりました。ライフスタイルの違いから、ローンに関する考え方も変わるのでしょう。

 

 

世帯年収別の頭金を回答率の高い順にまとめたのが、以下の通りです。

 

 

世帯年収100万円未満の場合、頭金を払わないという回答が多いものの、貯蓄して121万円以上の頭金を入れる方も少なくないことが分かります。世帯年収が200万円~600万円の場合、頭金は40万円~80万円ほどです。

 

世帯年収700万円~800万円の場合、頭金は払わないという回答も多いものの、世帯年収が高いほど「~100万円」「~120万円」「121万円以上」の回答が多くを占める結果となりました。

 

月々の返済額と返済期間も年齢と収入で変わる

全体で見た場合、月々の返済額で最も多いのは「2万1円~3万円（22.1%）」です。