母子家庭でも車を購入する方法！ローンの組み方とおすすめ車種を紹介
車社会といわれる現代では、マイカーがない状態での生活に困難を感じるケースもあります。しかし、中には「車＝ぜいたく品」というイメージから、経済状況を理由に購入を諦めている方もいるのではないでしょうか。教育費など出費が多い上、収入源を確保しにくい母子家庭でも車購入時のローン契約は可能です。
そこでこの記事では、具体的なローンの組み方について紹介します。貸付先で異なる基準を理解しておくと、審査に落ちるリスクも軽減できるでしょう。また、購入以外の選択肢やおすすめの車も解説します。
※目次※
・母子家庭のようなひとり親でも、車購入時のローン契約は可能！機関によって審査基準が異なるため、それぞれの特徴を押さえておこう
・所有にこだわらないのであれば、カーリースやカーシェアリングを活用するのもおすすめ！購入を検討している方は、維持費が安い軽自動車も選択肢に含めよう
・安価・安心な中古車購入を望んでいる方は、ネクステージにお任せ！高品質な中古車からお気に入りの1台を見つけよう
母子家庭でもローンは組める！
母子家庭または父子家庭のような環境であっても、車のローン契約は可能です。借入の可否を判断する際には複数の要素がチェックされ、家庭環境のみを理由に決められるものではありません。代表的な審査基準は以下の通りです。
・現在の年収
・勤続年数
・貯蓄額
・借入金（その他のローン）の有無
収入源が少なくなるため、年収や勤続年数によっては不利に働く可能性もあります。ただし、母子家庭であることを理由に車の購入を諦める必要はありません。十分にローン契約が望める点を認識しておきましょう。
収入が極端に少なく、生活保護受給者に該当する場合は注意が必要です。車を購入することで「経済的にゆとりがある」と判断され、対象から外されるケースもあります。
母子家庭でもローンを組む4つの方法
ローンの契約先として選択しやすいのは、大きく分けて4つです。銀行系ローンの他、車に特化したディーラーローンもあります。金利などを抑えたい場合は、ひとり親に対する支援制度を活用してもよいでしょう。車購入時に利用できる4種類の貸付スタイルをピックアップし、それぞれの特徴や傾向を詳しく解説します。
銀行系ローン
都市銀行（メガバンク）をはじめとする金融機関に申請し、ローン契約を結ぶのが銀行系ローンです。細分化すると、地方銀行や信用金庫など複数の選択肢が挙げられます。ローンの中でも、比較的低い金利を設定している点が特徴です。
金利は、1%~6%が目安の範囲といえます。具体的な数字は銀行によって変動しますが、属性や返済能力が高いほど抑えやすくなるでしょう。借入額が高額な場合は影響も大きくなるため、リサーチしておきたいポイントです。
一方、審査の面では難易度が高いと考えたほうがよいでしょう。収入状況だけでなく、勤務先や貯蓄額も審査内容に含まれます。クレジットカードや公共料金の支払いに遅延・滞納がある場合、返済能力を証明できず審査に落ちるかもしれません。
信販系ローン
難易度の高さが懸念される銀行系ローンに対し、契約しやすいといわれているのが信販系ローンです。審査時の収入を基準に、借り入れられる金額に上限を設けられる特徴があります。逆説的に考えると、一定額までであれば審査に通りやすいシステムともいえるでしょう。
契約者が完済できなかったときの損失リスクを抑えるため、高い金利を設定する機関も多く見られます。数%に収まる可能性もありますが、一般的な目安は10%程度です。
借りやすさの面では魅力的なものの、継続的な出費に負担を感じやすい点を理解しておきましょう。基準の低さのみを重視して契約すると、支払いを続けられず生活を困窮させるかもしれません。金利を踏まえた上で、無理なく返済できる範囲での選択が大切です。
ディーラーローン
車をディーラーで購入する場合、「ディーラーローン」と呼ばれるシステムも利用できます。売買契約と同時に申請し、ディーラー経由でローンを組む方法です。銀行系ローンに比べると審査難易度が低い傾向にあります。金利の目安は4%~8%です。
保証人を付けられる場合は、返済能力に自信がなくとも審査通過を期待できます。これまでに契約を経験していたり、信頼を得ていたりする場合は確率も高められるでしょう。
ディーラーによっては、通常よりも低い金利で契約可能なキャンペーンを実施するケースもあります。担当者に相談しながら、お得なタイミングでの契約を狙うのもひとつの選択肢です。契約時期によって、総額が変動する契約方法ともいえるでしょう。
母子父子寡婦福祉資金貸付金
ひとり親で生活する母子家庭の場合、「寡婦福祉資金貸付金」といわれる制度を利用できる場合があります。子どもの教育費や親に必要な資金など、経済的な自立を目指して設けられる貸付制度です。
無利息または低金利での貸付が可能となるため、金利による負担増幅を和らげられます。詳しい条件や金額は、自治体の規定によって異なる点に注意しましょう。車の販売価格が高額な場合、希望通りの貸付が適用されない可能性もあります。
利息のない貸付を期待できるのは、連帯保証人を立てた場合です。通常のローンと同じく、一定の審査基準を満たした上で認められるということを理解しておきましょう。数十万円程度でも借りられると、購入にかかる負担軽減につながります。
車を使うための購入以外の2つの選択肢
「車を自由に使いたい」といったこだわりがないのであれば、購入以外に視野を広げるのもおすすめです。リース会社と契約して支払総額を減らしたり、カーシェアリングで所有にかかる出費を減らしたりできます。場合によっては購入のほうがお得になるケースもあるため、節約に有利な仕組みを把握しておきましょう。2つの選択肢を解説します。
個人向けマイカーリース
リース会社と契約し、月間または年間単位で一定額を支払う方法がマイカーリースです。あらかじめ定められた金額を支払い続けるシステムで、リース料には車検代や税金といった項目も含まれています。
契約内容や車種により、支払う金額はさまざまです。ローンに比べると安価で、収入が低くても利用しやすいサービスといえるでしょう。ただし、所有権はリース会社にあるためカスタマイズなどができない点は注意が必要です。
また、同じ車を長年リースし続けた場合、総合的な出費が車の販売価格を上回る可能性もあります。長期的な所有を予定している方は、購入・マイカーリースのどちらが適しているかシミュレーションしてみるとよいでしょう。
カーシェアリング
「車は欲しいが毎日運転しない」という場合は、カーシェアリングサービスを活用するのも有益な選択肢です。事前に利用者登録を行い、月額料金を支払うと対象車の使用権が与えられます。他のユーザーと共同で使うかたちになるため、税金の支払いやメンテナンスも不要です。
カーシェアリング用の車は所定の駐車場で保管されるため、自分自身が別途契約する必要もありません。購入の出費に加え、維持費を抑えたい方にとっては魅力的な方法です。レンタカーよりも気軽に乗れるシステムを想像すると分かりやすくなるでしょう。
運転時間が長い方や、頻度が高い方はシミュレーションを重ねられると安心です。スマホから利用予約ができる仕組みも、気軽に乗りやすい要因といえます。支払う金額を明確化するために、月単位の運転時間を算出しておくのもおすすめです。
購入には軽自動車がおすすめの3つの理由
買い物や送迎などを目的にマイカーの購入を考えている方は、軽自動車に限定して探してみるとよいでしょう。普通自動車に比べると税金が安く、メンテナンス費用も抑えやすい魅力があります。
ひとつひとつの維持費がリーズナブルなため、総合的な負担を軽減するためにも効果的です。ここからは、軽自動車をおすすめする理由を3つの観点から紹介します。
税金が安い
普通自動車との比較で認識しやすいのは、定期的に課される税金の安さです。排気量などのスペックで区分される普通自動車に対し、軽自動車は一定の金額に決められています。1年間では7,000円以下に収まるため、経済的負担も感じにくくなるでしょう。普通自動車では数万円の出費となる部分でもあるため、軽自動車ならではのメリットです。
エコカー減税対象車の場合、さらなる節約が期待できます。軽自動車の税金は一律で車によって大きな差が出るものではないため、購入するモデルを選びやすい点も魅力です。
車検が安い
車のコンディションや年数によって変動しやすいのが、車検費用です。具体的な数字は車の状態や車種で異なりますが、5万円~7万円の価格帯が一般的な目安となっています。普通自動車は10万円を上回るケースも多く見られるため、維持費の差を感じやすい要素といえるでしょう。
車検代に影響するのは、パーツの交換や修理に必要な費用です。軽自動車ではパーツ単位のコストが抑えられるため、普通自動車に比べて安価な傾向にあります。年単位の換算でも数万円の差額となり、長期間のコストに影響を与えやすい要素です。数年から十数年にわたって所有する場合でも、お得な結果を得られるでしょう。
自動車保険が安い
車関係の保険には、強制保険といわれる「自賠責保険」のほかに任意の自動車保険もあります。契約期間と車種で料金が決まる自賠責保険とは異なり、車のメーカーや販売価格によって区分される仕組みです。
軽自動車と普通自動車を比べた場合、軽自動車のほうが安く設定される傾向にあります。販売価格そのものが安価な点も、理由のひとつといえるでしょう。1年間の自動車保険料を想定すると、1万円以上の差が出る可能性もあります。
保証内容が手厚いほど高額になりますが、安心感を得るためにも重要なポイントです。万が一の事態に備え、所有中にかかる保険料も必要な項目をよく吟味して決めておきましょう。
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価格帯はモデルや年式によりさまざまですが、ローンでの購入も可能です。複数のローン会社と提携しているため、環境や希望に適した契約先を見つけられるでしょう。支払い方法に関わらず、充実の保証サービスも適用できます。
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まとめ
車を購入する際には、銀行系ローンやディーラーローンなど複数の契約先を選択できます。母子家庭や父子家庭の場合には、自治体の制度を活用してお得に借りるのも魅力的な方法です。購入以外の選択肢も視野に入れながら、最適な売買取引へとつなげましょう。
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